Приватбанк, Ощадбанк, Універсалбанк (mono) і Райффайзен Банк, на які на 1 жовтня припадало 64,5% усіх коштів населення в банках і 87,5% активних платіжних карток, а також Національна асоціація банків України (НАБУ) та Асоціація українських банків (АУБ) підписали меморандум про забезпечення прозорості функціонування ринку банківських платіжних послуг.
Про це КВ дізналася з повідомлення “Інтерфакс-Україна”, що посилається на дані свого кореспондента з НБУ.
Згідно повідомлення, документ передбачає запровадження місячного ліміту операцій
- для клієнтів із високим рівнем ризику, які не мають підтверджених доходів, у 50 тис. гривень із 1 лютого 2025 року;
- для клієнтів із середнім і низьким рівнем ризику ліміт встановлюють у розмірі 150 тис. гривень за місяць із 1 лютого зі зниженням ліміту до 100 тис. гривень із 1 червня.
Йдеться не тільки про перекази з картки на картку – P2P-операції, які Нацбанк вже обмежив 150 тис. гривень за місяць в одному банку, – а й про всі операції з поточних рахунків на користь фізичних осіб, зокрема на iBAN.
Учасники підписання додали, що в разі значних накопичень або додатково підтверджених доходів ліміти для клієнтів встановлюватимуть індивідуально з урахуванням рівня доходів, інформацію про які планують збирати автоматично з наявних ресурсів.
Читайте: НБУ заборонив українцям у світі досхочу купувати ювелірку й золото по безналу
Окрім того, документ встановлює підходи до обміну банківською інформацією і передбачає посилення контролю за діяльністю фізосіб-підприємців, обмежує відкриття рахунків для клієнтів без підтверджених доходів трьома в одній валюті та посилений контроль платежів уночі.
Підписанти меморандуму просять у співпраці з Нацбанком створити централізований реєстр сумнівних клієнтів (“дропів”) і надати учасникам доступ до офіційної інформації за допомогою онлайн-сервісу “Дія” про дохід клієнта, судові справи тощо.
Голова НБУ Андрій Пишний під час підписання висловив сподівання, що до меморандуму приєднаються інші банки, а також небанківські учасники ринку платіжних послуг, тоді як голова АУБ Андрій Дубас припустив, що переважна більшість, а можливо, й увесь 61 банк, згодом підпишуть документ.
Голова НАБУ Володимир Мудрий наголосив, що ця угода не порушує конкуренції на ринку, кожен банк буде й надалі встановлювати власні тарифи, проте вводить єдиний бар’єр на шляху зловживання платіжною системою.
“Ми очікуємо, що 9 із 10 клієнтів не відчують змін”, – кажуть банкіри.
Читайте: НБУ хоче знов обмежити карткові перекази й перекази готівки через термінали
НБУ з 1 жовтня 2024 року встановив на пів року ліміт у 150 тис. гривень за місяць для вихідних переказів фізичних осіб із картки на картку (P2P, person-to-person), хоча до цього розглядав жорсткіше обмеження – 100 тис. гривень.
Зазначалося, що до ліміту не враховуються перекази коштів клієнта між власними рахунками в одному банку, а також ліміт не стосується переказів юридичних осіб.
На думку центробанку, запроваджений ліміт допоможе мінімізувати використання платіжної інфраструктури у протиправній діяльності, зокрема з використанням рахунків “дропів”, які є поширеним механізмом функціонування тіньової економіки.
Читайте: Нацбанк дозволив “Укрпошті” перераховувати пенсії за кордон
Фото: Економічна правда
Олексій Ігнатьєв
